国寿寿险上市二十载：思稳进，思变化，思责任，思未来
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保观 | 聚焦保险创新如何形容中国经济的过去二十年，我们愿意用“澎湃”二字。乘着加入世贸组织的东风，国内GDP从2003年的13.74万亿增长到2022年的121.02万亿，创造了属于中国的经济奇迹。在这二十年间，人民收入水平、生活水平得到极大提升，激荡二十年，人人都是亲历者。而在这场东风之中，作为社会的稳定器、经济的减震器，国内保险行业也迎来了发展的黄金时代。数据显示，2003年全国保费收入为3380.4亿元，2022年为4.7万亿元，二十年间增长逾13倍。行业的快速发展离不开时代背景下的经济增长贡献的阿尔法，同时更离不开行业内优秀保险公司努力创造的贝塔。他们为了行业的发展做出了巨大的贡献，提供了宝贵的解决方案，国寿寿险便是其中的代表公司之一。值得一提的是，2023年恰逢国寿寿险上市二十周年，作为国内寿险市场的“头雁”，与共和国同岁的保险公司，国寿寿险在2003年正式登陆资本市场。二十年间，公司保费从不足1500亿上升到了2022年的超6000亿元、内含价值由900亿提高到1.23万亿、总资产由3287亿元增长到5.25万亿、投资资产规模由2792亿元扩大到5.06万亿元。站在国寿寿险上市二十年这个节点，回头看，是稳步前进，大浪前仍不忘初心的过去，往前看，是以“八大工程”为新指引，不懈推动改革的未来。同时作为服务“国之大者”的中坚力量，“家国情怀”始终指引着国寿寿险的发展，为社会发展，人民福祉担起更多责任，是国寿寿险一直不变的初心。1回头看：乘风破浪二十载，时刻思“稳进”1978年公司复业、1996年分制、2002年股改……作为与共和国同龄的保险公司，在过去的70多年里，国寿寿险经历了许多“里程碑”。其中，最重要的当属20年前的成功上市。2003年，国寿寿险以30亿美元的IPO筹资，创造当年全球资本市场最大规模的IPO；2007年1月9日，国寿寿险回归A股，成为首家三地同时上市的内地寿险公司。登陆资本市场后，国寿寿险的发展按下了加速键。上市之初，国寿寿险的保费收入为1352亿元，在全球还尚未进入前十。借助国家发展的大势，2022年，国寿寿险保费收入实现6152亿元，成为行业唯一保费超过6000亿平台的人身险公司。回顾二十年峥嵘岁月，国寿寿险何以行进致远？我们认为关键在于时刻思“稳进”。尽管过去二十年是国内经济和保险行业飞速发展的二十年，但疾行中也难免出现坎坷。2011年，由于各方面原因，国内保险业增速急剧下滑，行业经历了负债端和代理人数量端的双杀，在这样的背景下，国寿寿险尽管在2011年依旧保持了正增长的态势，但增速也为上市以来最低。面对困局，国寿寿险及时通过持续优化业务结构、加大队伍建设战略性投入力度等举措，成功稳住了阵脚，保费收入增速逐年回升，于2016年重回两位数增长，并分别在2016年、2017年突破4000亿元、5000亿元大关。第二次的坎坷来自于2018年，2018年一季度，人身险保费达11331.46亿元，同比下降15.84%，人身险大幅度的下滑也带来了行业保费的负增长，该季度行业保费负增长11.15%。同时全行业全年保费收入3.8万亿，尽管相较2017年同比增长3.92%，但相较GDP6.7%的增速要低上不少。而2018年的行业收缩则主要来自于增员红利消失、营销团队改革、费差倒退及资本市场利率下行等影响，应对种种困难，国寿寿险及时提出“鼎新工程”等应对措施，提高公司发展韧性，在2019年保费重回“5%+”的增长水平。所以当我们回头看国寿这二十年的发展时，尽管时代的东风加速了他的成长，但这艘巨轮想要行至更远，也离不开其自身的努力，始终“思稳进”，始终努力给行业、给社会创造价值，便是国寿寿险发展二十年留下的珍贵经验。2向前看：问改革要动力，问创新要增量近年来，国际形势风云突变，我国经济形势一度承压，同时伴随着此前的高基数效应，GDP增长中枢逐渐下移至5%附近已成为市场共识。与经济发展高度匹配的寿险行业也进入深度调整期，行业发展面临销售队伍规模收缩、业务价值增长乏力、投资收益率走低等诸多挑战，行业急需改革来寻找新动力。在这样的背景下，国寿坚持深化改革创新，包括渠道创新、产品创新、策略创新和科技创新，立志问改革要动力，问创新要增量。具体来看，渠道创新是改革的重中之重。国寿寿险推出了“众鑫计划”专项提优提质项目，加快推动队伍向专业化、职业化转型。而在销售队伍管理办法上，国寿也进行了升级，聚焦新人、主管和绩优群体，强化业务品质管理。在各方努力下，国寿寿险的代理人改革成果颇丰，数据上来看，截至2023年上半年，个险销售人力为66.1万人，与2022年底基本持平，代理人队伍规模先于行业企稳。其中，营销队伍规模为42.4万人，收展队伍规模为23.7万人；队伍质态持续改善，绩优人群数量和占比实现双提升；销售队伍产能大幅提升，月人均首年期交保费同比提升38.1%。此外，银保渠道也成为渠道改革一大亮点。2023年上半年，银保渠道总保费达620.66亿元，同比增长45.7%。坚持深化结构转型，提升中长期产品配置，业务结构优化明显。首年期交保费达172.94亿元，同比增长59.2%。5年期及以上首年期交保费达75.27亿元，占首年期交保费的比重为43.52%，同比提升11.20个百分点。续期保费达256.41亿元，占渠道总保费的比重为41.31%。产品创新方面，作为寿险业“头雁”，国寿不断加强产品创新，积极发展新市民、新业态从业人员保险，不断扩大保险覆盖人群和保险保障水平。公司积极服务国家战略，坚持“保险为民”的初心使命，结合产品研发的内外部环境，持续加强产品基础生态建设，优化产品结构，提升产品供给的敏锐性、有效性和安全性。持续探索服务与产品融合标准和规则，提升“产品+服务”供给效率。仅2023年上半年，国寿寿险就新开发、升级产品78款，极大丰富了保险产品的供给，给予消费者充分的选择权。策略创新方面，国寿寿险及时观察到了新时代下民众对于保障需求的变化，坚持健康养老生态建设与满足人民美好生活需要深度融合。公司全力推进“健康养老生态建设工程”，以保险业务为核心，把“以人民为中心”作为“保险+康养”建设的出发点和落脚点，加快推进康养产业布局。2023年上半年，国寿寿险在“保险+健康”方面，充分整合内外部优质资源，不断提升健康管理服务能力，打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系。截至2023年6月30日，国寿大健康平台服务项目数量过百，覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目，累计注册用户量较2022年底增长超过10%，位居行业前列。科技创新方面，基于全新自主掌控的分布式技术架构，国寿寿险建成支持PB级数据量的全栈信息技术应用创新实时数据服务平台，并入选全国信息技术应用创新典型案例。此外，国寿分布式混合云荣获首都金融创新成果特等奖，寿险业反洗钱领域首个“机器学习+知识图谱”创新应用——反洗钱智能识别及查证系统荣获中国人民银行金融科技发展奖二等奖。纵观国寿发展史，从产寿分业”到“重组改制”，从“股改上市”到“经营管理体系改革”，公司始终以创新作为引领发展的第一动力，将改革作为增强活力的关键一招，造就了一次次“脱胎换骨”的成长。站在当下上市20周年的节点上，我们也坚信，未来国寿会继续坚持“问改革要动力，问创新要增量”的思路，努力奋进在行业的前列。3思责任：“国之大者”，勇于扛起担当作为一家始终心怀“国之大者”的金融央企，国寿从成立以来就注定要肩负更多的社会责任，所以除去企业自身要求的内部性增长外，国寿还需要在外部性上努力为社会、给人民带去更多有力保障。具体来看，国寿深度参与多层次社会保障体系建设，深化普惠保险“普”与“惠”，新市民保险服务供给扩围增面。个人养老金业务行业首批落地，专属商业养老保险稳步推进。全力支持经济运行整体好转，服务实体经济能力持续提升，投资实体经济累计超3.6万亿元，服务区域发展战略投资规模超2.3万亿元。助推共同富裕，助力绿色发展。乡村振兴相关保险业务和投资规模均实现较快增长。ESG和绿色金融治理体系构建加快，明晟（MSCI）ESG评级提升到BBB级，处于国内寿险行业领先梯队。随着国内社会老龄化程度加深，养老这一每家每户的“家事”也逐渐成为了全体社会不可忽视的“国事”。眼下，如何解决好人民日益增长的养老需要和养老供给发展不平衡不充分的矛盾，已成为社会一道不可回避的重要课题。针对这一课题，国寿寿险加快推进康养产业布局，加大养老服务供给，构建以“城心”机构养老为主，现有“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合现有康养资源，上半年在6个重点城市新增养老产业布局，并在5个城市开展居家养老试点。此外，国寿寿险协同销售中国人寿养老险公司企业年金业务新增首年到账规模及商业养老金业务规模为20.45亿元。4思未来：立于行业潮头，内外兼修方能行至更远近几年来，行业面临的挑战和机遇都不小。一方面是国际环境复杂严峻，国内经济发展虽有韧性但压力依旧不小，作为典型的“顺经济周期”产业，保险业自然也出现了较为明显的增长压力，另一方面则是行业内部自发掀起的保险+大健康体系建设、综合金融平台建设给保险业带来的明显机会。面对这样的挑战和机遇，国寿寿险用“内外兼修”四字方针来积极应对。如何练内功？国寿寿险在2022年底启动布局引领未来发展的新经营策略——“八大工程”，分点来看，“八大工程”聚焦党建引领、机制优化、营销改革、资源整合、管理创新、生态驱动等方面的创新和突破，以“党建引领筑基工程”为统领，以“人才建设固本工程”为支撑，以“销售渠道强体工程”“综合营销聚力工程”“客户经营金山工程”“政企合作民心工程”“健康养老生态工程”为主体，以“金融科技数字化工程”为基础，深入实施基础再造和难点攻关，积极瞄准新客群、新模式、新能力，全面升级公司发展动能，加快质量变革、效率变革、动力变革。2023年以来，八大工程全面提速，而在新思路指导下，国寿寿险“外功”出现了明显的进步，重点领域改革取得新突破。具体来看，国寿寿险深入推进个险营销体系改革，明确了“现有队伍专业化升级”“新型营销模式探索”两大重点改革方向和“建设‘产品+服务’生态”“科技精准赋能”两大保障策略，加快队伍向专业化、职业化转型升级；现有队伍升级项目已全面启动。加快布局健康养老生态建设，打造以“城心”机构养老为主，现有“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。推进养老项目布局，已在多家重点城市开展养老项目，加快形成公司大健康大养老服务供给能力，满足人民群众多样化的健康养老需求。全面推进金融科技数字化工程建设，以新技术应用为突破，积极推进公司网络5G升级，以云原生理念贯穿科技建设全过程，将人工智能技术全面应用于公司核心价值链各环节，激活数据要素潜能，进一步提升数字化、智能化对公司经营管理的全面支撑和赋能作用。就在日前，国寿嘉园·成都乐境全周期颐养社区正式揭幕，国寿嘉园高品质养老社区再落一子。目前，国寿已在天津、苏州、厦门、深圳等10个以上城市完成养老产业布局，建成和在建养老床位数达7700多张。对于保险公司来说，养老产业的规划和布局并不仅仅是社会责任的一部分，同时也是未来重要行业增量的大蓝海市场。未来已来，看国寿寿险如何运筹帷幄，决胜千里。尾言：回首上市二十载，国寿寿险一路走来并非一帆风顺，尤其在经济周期的大波浪中，大到行业，小到公司，都很难彻底摆脱这种周期波动。而如何尽量熨平这种周期波动，让公司维持持续的正向增长，是每家企业的必修课。让人欣慰的是，国寿寿险便一直在寻求高质量的持续增长的道路，过去二十年总保费收入、总资产规模、总投资规模不断上升便是最好的证明。面对周期波动“立足稳，保持进”，这艘巨轮也得以随着时代的发展而不断成长。面对未来，国寿寿险发展的底气在于时刻奋进的创新精神，在于始终坚持的“家国情怀”，我们也有充足的理由相信，下一个二十年，国寿寿险将会更出色！